Inwestycja na przyszłość

Chwilówki ratalne, alternatywa dla banków tradycyjnych

Biorąc pod uwagę dzisiejsze ceny nieruchomości, można nieźle się nakombinować, aby zrozumieć, od czego są one zależne, nie znajdując tak naprawdę jednoznacznej odpowiedzi. To znaczy, oczywiście – istnieją pewne kryteria według których ustalane są ceny. W ostatecznym rozrachunku okazują się one jednak kompletnie dowolne. To znaczy, każdy właściciel może tak naprawdę wycenić swoją nieruchomość na taką kwotę, jaka mu odpowiada. Czy ją otrzyma, to już pytanie retoryczne. Właściciel zawsze będzie chciał sprzedać swój majątek po w miarę jak najwyższej cenie, natomiast kupujący, zakupić po jak najniższej. I tutaj po stronie kupującego zaczyna się prawdziwa walka o przyszłość. Zakup nieruchomości bowiem, dla większości osób wiąże się ze zobowiązaniem kredytowym, podpisanym z bankiem na długie lata.
Chcąc dokonać zakupu domu, przeciętny Kowalski analizuje wzdłuż i wszerz, jak to zrobić, żeby wyjść na tymże zakupie jak najlepiej. Oczywiście brane są w pierwszej kolejności (poza ceną, bo ta jest zawsze na pierwszym miejscu w przypadku większości Kowalskich) lokalizacja, wielkość nieruchomości, oraz działki, na której się znajduje, czy ma być to nieruchomość z rynku pierwotnego, czy wtórnego, oraz czy decydujemy się na kupno domu, czy też mieszkania w bloku, a może na zakup samej działki, a dom sobie zbudujemy ? Pytania, pytania i jeszcze raz pytania. Odpowiedź jest jedna – pieniądze. Nie da się kupić nic, nie posiadając tych jakże niewinnie wyglądających, a stanowiących o naszym życiu papierków. I nie chodzi w tym przypadku o kredyt 50000, tylko o dużo bardziej poważne kwoty niestety.
Mówiąc niestety, przeciętny Kowalski planujący zakup jakiejkolwiek nieruchomości, zdaje sobie bowiem sprawę, że będzie to zobowiązanie podpisane z bankiem na długi czas. Często jest to kilkanaście lub też kilkadziesiąt lat. Aby otrzymać taki kredyt, należy oczywiście spełnić warunki na podstawie których zostanie on nam udzielony. Należy mieć stałą pracę, jakieś własne pieniądze na wkład, dobrze jest, jeśli nie posiada się żadnych innych zobowiązań kredytowych. Należy oczywiście pamiętać, że dom stanie się własnością kredytobiorcy dopiero po całkowitej spłacie kredytu. Do momentu całkowitej spłaty, właścicielem nieruchomości tak naprawdę jest bank.
Każdy, kto podjął się tego wyzwania, zaryzykował kredyt hipoteczny i spłaca go w sposób zgodny z ustalonym harmonogramem, można powiedzieć, że jest człowiekiem, który wygrał los na loterii. Skoro bowiem świadomie zdecydował się na zakup domu czy mieszkania pod hipotekę, zrobił to po to, aby w przyszłości mieć to na własność i oczywiście zabezpieczyć w jakiś sposób swoją rodzinę, a przede wszystkim dzieci. I chociaż ciężko czasem z kasą bywa, chętnie przeznaczyłoby się pieniądze na jakiś inny cel jak kredyt-należy za każdym razem powiedzieć sobie, że pieniądze wydane w ten sposób są jednymi z najmądrzej zainwestowanych. Radosne wyjście do kina, na basen, wyjazd na wakacje są również potrzebne każdej rodzinie. Jednak pamiętajmy-są to tylko chwile, których możemy sobie odmówić, jeśli krucho z pieniędzmi lub zamienić na inne mniej kosztowne rozrywki (np. rodzinny spacer czy rower). Spłata domu, w którym mieszkamy jest na pierwszym miejscu. Nigdy nie należy ryzykować jego utratą.

Jak znaleźć najlepszy kredyt?

Pożyczki pozabankowe, sprawdź co oferują,

Każda osoba starająca się o kredyt, chce, aby był on możliwie najlepszy i najbardziej dostosowany do jej potrzeb i warunków zarówno zawodowych jak i życiowych. Kredyt powinien być adekwatny po pierwsze do celu, na jaki jest udzielany, po drugie – do możliwości finansowych klienta, a po trzecie – do jego planów życiowych.

Aktualnie na rynku są dostępne liczne oferty kredytów różnego rodzaju – od długoterminowych kredytów celowych: hipotecznych, inwestycyjnych, po stosunkowo niewielkie kredyty konsumpcyjne, przeznaczone na bieżące potrzeby dłużnika. W gąszczu ofert problemem nie jest już raczej brak dostępności kredytów, ale raczej trudności w wyborze tej najbardziej odpowiedniej i dostosowanej do danej osoby.

Najważniejsze, by zadać sobie kilka podstawowych pytań odnośnie swoich oczekiwań. Dla jednej osoby kluczowe może się okazać, czy istnieje oddział banku w miejscowości, w której pracuje lub mieszka. Są osoby, dla których niezastąpiona jest rozmowa twarzą w twarz i obsługa przez osobę, którą się widzi – nie wyobrażają sobie one załatwiania formalności zdalnie, przez Internet. Osoby takie często znacznie zawężają swój wybór, a jeśli dodatkowo nie lubią nowości i cenią sobie to, co już znają, prawdopodobnie poprzez pewnego rodzaju przywiązanie wybiorą swój dotychczasowy bank, nawet, jeśli oferta nie będzie najlepsza z możliwych i dostępnych na rynku. Istnieje też grupa ludzi, którzy lubią porównywać, szukać najlepszych warunków, dociekać. Nie są tradycjonalistami w kontekście przywiązania do instytucji, lubią zmiany, nowinki techniczne. Nie mają problemu z kontaktem poprzez Internet, przeciwnie – cenią sobie wygodę i brak konieczności wychodzenia z domu w celu załatwienia spraw. Osoby takie często korzystają z różnego rodzaju rankingów, porównują produkty (w tym przypadku kredyty) na specjalnych stronach internetowych, służących do tego celu. Porównuje się na nich prowizje, oprocentowanie, roczną rzeczywistą stopę oprocentowania, miesięczną ratę oraz całkowitą kwotę do zapłaty.

Bezwarunkowo, zawsze należy zorientować się w kosztach jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Porównywanie w Internecie nie jest ofertą handlową i może być traktowane jako pomoc, a wiążąca w tym zakresie jest umowa, którą podpisujemy z bankiem. Do wszelkiego rodzaju reklam należy podchodzić z dystansem, aby nie nabrać się na dodatkowe ukryte koszty i tzw. kruczki prawne, napisane drobnym drukiem. Jeśli coś jest niejasne lub budzi wątpliwości, lepiej nie podpisywać umowy, zwłaszcza w instytucjach pożyczkowych o wątpliwej renomie.

Jeśli zdecydujemy się na kredyt celowy, to musimy ten cel jasno określić, a w dalszej kolejności się z niego wywiązać. Należy mieć świadomość, że bank ma prawo nas sprawdzić, czy wywiązujemy się z umowy i przeznaczyliśmy środki na wskazany w niej cel, i z pewnością to zrobi, gdyż takie są po prostu procedury. Nie jest to złośliwość, ani nie chodzi o celowe utrudnianie, ale po prostu o zabezpieczenie. Dlatego bardzo dokładnie należy oszacować kwotę, aby była wystarczająca i pozwoliła zrealizować plan.

Spłata kredytu hipotecznego a utrata pracy

Kredyt

Dla każdego z nas utrata pracy, która nam się podobała jest to zawsze nieszczęście. Jeszcze gorzej, gdy zarabialiśmy tam duże pieniądze. Ponowne poszukiwania praca nie muszą być aż tak dobrze płatne jak nasza poprzednia praca. Brak pieniędzy na spłatę kredytu to nasz problem, jednakże banki starają się nam iść na rękę. Nie chcą przecież, żeby klient pogrążał się w długach, bo im zależy na spłacie. Spłata kredytu hipotecznego a utrata pracy – jakie są rozwiązania?
Kontakt z bankiem to podstawa. Unikanie kontaktu i zamiatanie sprawy pod dywan nie stanowi rozwiązania, a może prowadzić jedynie do zerwania umowy kredytowej przez bank i działaniem komornika. Wizytę w banku najlepiej zaplanować, zanim spóźnimy się z pierwszą ratą. Bank spojrzy na nas na pewno bardziej przychylnie niż gdybyśmy go omijali szerokim łukiem. Bank to też ludzie, którzy zrozumieją – a przynajmniej powinni zrozumieć – trudną sytuację życiową i materialną, w jakiej znalazł się klient. Mogą zaproponować przykładowo wydłużenie okresu kredytowania czy – jak kto woli – wakacje kredytowe (chociaż one tak naprawdę nic wspólnego z wakacyjnym odpoczynkiem nie mają). Wydłużenie okresu kredytowania jeżeli wzięło się kredyt mieszkaniowy na 30 lat, trudno wyobrazić sobie, że można go spłacać jeszcze dłużej. To jednak możliwe – i to na prośbę kredytobiorcy. Jeżeli przykładowo jesteśmy związani umową z bankiem na 30 lat, a spłacamy już od 5 lat i dopiero zaczęły się problemy finansowe, można spróbować poprosić bank o wydłużenie okresu spłaty kredytu. Fakt, rata się obniży, ale przybędzie nam lat do spłaty. Będziemy niejako w punkcie wyjścia, tyle, że z niższą ratą. Z takiej opcji nie skorzystają natomiast ci, którzy zaciągnęli kredyt na maksymalny okres kredytowania i już na samym początku pojawiły się u nich trudności ze spłatą.
Wykup tego rodzaju ubezpieczenia chociaż trochę pomoże bezrobotnemu uporać się z przejściowymi kłopotami finansowymi. Dotyczy ono utraty pracy, ale również szerszego zakresu, bo innych nieprzewidzianych sytuacji, jak całkowitej niezdolności do wykonywania pracy (np. po wypadku) oraz dłuższego pobytu w szpitalu. Ubezpieczenie to należy wykupić przed zaciągnięciem kredytu, chociaż zdarza się, że banki pozwalają je wykupić już po otrzymaniu kredytu i w trakcie spłaty rat. Nie ma szans, żeby zdecydować się na ubezpieczenie od utraty pracy w momencie, gdy pracodawca już wypowiedział nam umowę o pracę. W przypadku zwolnienia dyscyplinarnego (słynny paragraf art. 52 Kodeksu pracy) ubezpieczenie takie również nie wchodzi w grę. Utrata pracy przez kredytobiorcę musi bowiem wynikać z sytuacji przedsiębiorstwa, w którym był on zatrudniony (np. redukcja etatów ze względów ekonomicznych). Bywa, że wybrane banki warunkują udzielenie kredytu hipotecznego od wykupu tego – wydawałoby się dobrowolnego – ubezpieczenia od utraty pracy. Jeżeli jednak klient banku nie zgodzi się wykupić tego ubezpieczenia, może liczyć się z odmową udzielenia kredytu hipotecznego przez bank.
Dobrze jeżeli posiadamy ubezpieczenie od utraty pracy dzięki temu możemy pokazać w banku potwierdzenie rejestracji w pośredniaku, ubezpieczyciel, zgodnie z zapisami umowy ubezpieczenia, przejmie za nas spłatę rat np. przez rok.

Kredyt hipoteczny dla małżeństwa z dziećmi

Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlane

Kredyty hipoteczne w dzisiejszych czasach to dobra alternatywa dla osób, które chciałyby wybudować dom bądź kupić mieszkanie a nie posiadają gotówki. Dlatego decydują się na zaciągnięcie kredytu w banku. Jednak nie każdemu chętnemu banki dają kredyty.
Przed wydaniem decyzji bank musi dobrze sprawdzić potencjalnego kredytobiorcę, czy da on radę w okresie, na jaki chce wziąć kredyt, spłacić nie tylko kredyt ale i wszystkie opłaty związane z wzięciem kredytu. Inaczej bank będzie liczył taką zdolność kredytową singlowi, a inaczej małżeństwu, które posiada jeszcze dzieci.
Kredyt hipoteczny dla małżeństwa z dziećmi to opcja, którą bank musi dobrze sprawdzić zanim udzieli takiemu małżeństwu kredytu. Jednak takiej decyzji bank nie podejmuje sam. Odgórnie zostaje narzucone bankowi w jakim stopniu ma on oceniać sytuację danej małżeństwa. A zostaje mu to narzucone przez Komisję Nadzoru Finansowego.
To on określił zasady, według których wiadomo czy dane małżeństwo da radę spłacić kredyt wraz z odsetkami czy nie.
Nie można obciążyć daną rodzinę tylko spłatą kredytu. Trzeba jeszcze wziąć pod uwagę środki do życia. Bank bierze pod uwagę to, że oprócz spłaty kredytu rodzina musi jeszcze mieć środki do życia na inne wydatki. Małżeństwo z dziećmi nie może zostać bez środków do życia. Dlatego banki niektórym małżeństwom odmawiają wydania kredytu. Zatem bank troszczy się także o sytuację finansową rodziny.

Co zatem zrobić żeby zwiększyć swoją zdolność kredytową w oczach banku?

Właściwie swoją zdolność kredytową można zwiększyć tylko i wyłącznie poprzez dodatkowy dochód, który zostanie udokumentowany. Zatem mowa tutaj o dodatkowym zajęciu, np. na pół etatu czy umowę zlecenie. Żadne dodatki na rodzinę nie powiększają zdolności kredytowej, kredytobiorców, takie jak np. 500+, alimenty czy zasiłki rodzinne. Z tego względu, że nie jest to dochód.
Zatem w celu zwiększenie swojej zdolności kredytowej, pozostaje tylko poproszenie pracodawcy o podwyżkę. Tylko wykazanie na papierze, że zarabiamy więcej, zwiększy w oczach banku naszą zdolność kredytową. Innym rozwiązaniem jest poszukanie sobie dodatkowego źródła dochodu w formie pracy dodatkowej, np. na umowę zlecenie bądź umowę na pół etatu czy trzy czwarte etatu. To już na pewno zwiększy zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców.
Także warto pytać w różnych bankach, ponieważ różne banki mają inne standardy. Jedne mają bardzo zaostrzone wymogi i naprawdę ciężko w nich otrzymać kredyt hipoteczny małżeństwom wielodzietnym. Natomiast inne banki nastawione są bardziej na klientów i już posiadają mniejsze wymogi co do dawania kredytów. Dlatego warto porównywać oferty banków i próbować w różnych miejscach, ponieważ może okazać się, że w jednym banku odmówiono nam kredytu, natomiast w drugim nam udzielono. Dlatego nie ma twardych reguł i ogólników. Każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie przez banki. Zatem warto próbować w różnych miejscach i się nie zniechęcać.
Niekiedy gdy jedna ze stron nie pracuje, to zatrudnienie może już dużo dać w oczach banku.

Komu najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny?

Wakacje w samotności

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który przeznaczony jest na konkretny cel, którym najczęściej jest zakup mieszkania. Istnieje jeszcze inna odmiana, zwana kredytem budowlano-hipotecznym, która służyć ma realizacji inwestycji budowlanej.

Głównym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka, co w praktyce oznacza to, że nieruchomość, która ma być sfinansowana z kredytu, staje się dla banków zabezpieczeniem w razie braku spłaty kredytu przez dłużnika.

Ze względu na to, że kredyt hipoteczny jest z założenia długoterminowy (jego spłata trwa nawet kilkadziesiąt lat), a także na to, że udzielane kwoty są stosunkowo wysokie (w porównaniu np. do krótkoterminowych kredytów konsumpcyjnych), jest to inwestycja dość ryzykowna ze strony banku. Istnieje możliwość, że kredytobiorca z różnych przyczyn nie będzie zdolny spłacić swojego zobowiązania. Mogą to być: chwilowy brak płynności finansowej (np. w wyniku utraty pracy, bądź czasowej niezdolności do niej w wyniku choroby), bądź inne bardziej poważne sytuacje, takie jak: całkowita niezdolność do wykonywania pracy. W związku z tym banki muszą stosować różnego rodzaju środki ostrożności, aby zminimalizować ryzyko straty i zabezpieczyć swe interesy.

Innym sposobem na zminimalizowanie ryzyka jest badanie zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Na podstawie różnych wskaźników sprawdzane jest, czy osoba ubiegająca się o kredyt jest wiarygodna, a jej status finansowy umożliwi bezproblemową, terminową spłatę zobowiązań w określonej w umowie wysokości i czasie. Brane pod uwagę są oczywiście zarobki potencjalnego kredytobiorcy, sposób zatrudnienia (czy jest to umowa o pracę na czas nieokreślony), jego koszty utrzymania, inne zobowiązania (np. zaciągnięte pożyczki, raty), historia kredytowa, liczba osób, które są na jego utrzymaniu. W związku z powyższym, oczywistym jest, że na możliwość wzięcia kredytu wpływ ma wiele czynników i jest to nie tylko sytuacja zawodowa, ale również rodzinna. Mówi się, że najłatwiej jest uzyskać kredyt hipoteczny dla młodego małżeństwa bez dzieci, ponieważ zarobki dwojga osób są dodatkowym zabezpieczeniem, a koszty utrzymania nie są tak duże jak w przypadku osób z dziećmi. Co więcej, osoby młode mogą liczyć na powodzenie w tej dziedzinie, gdyż wiek jest często warunkiem kluczowym w podjęciu decyzji przez bank o udzieleniu kredytu. Dla banku bardzo istotny jest wiek kredytobiorcy, który przypada w czasie całkowitej spłaty kredytu.

Młode małżeństwa powinny brać pod uwagę fakt, że może być im łatwiej wziąć kredyt zanim pojawią się na świecie dzieci, gdyż nie są one jeszcze brane pod uwagę przez bank do badania zdolności kredytowej. Z drugiej strony, zdrowy rozsądek podpowiada, że jeśli w planach jest powiększenie rodziny, to sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu. Nawet jeśli w danej chwili bank określi zdolność kredytową pozytywnie, to należy postawić sobie pytanie, czy na pewno będziemy w stanie spłacać raty w określonej wysokości w świetle naszych planów na przyszłość, których bank nie zna.

Kredyt hipoteczny dla singla

Co warto wiedzieć o bitcoinach?

Kredyt hipoteczny jest specyficznych rodzajem kredytu, ponieważ jest on udzielany pod zastaw jakiejś nieruchomości. Także istnieje wiele warunków, które trzeba spełnić aby taki kredyt otrzymać.
Nie każdy posiada tzw. zdolność kredytową, czyli zdolność kredytobiorcy, czyli osoby, która stara się o kredyt hipoteczny w banku, do spłaty kwoty kredytu, w którą wchodzi nie tylko kwota zaciągnięta w banku ale także i jego odsetki, które są nieodłącznym elementem każdego kredytu. Każdy kredyt posiada oprocentowanie, z którym trzeba się liczyć, jeśli decydujemy się na podjęcie decyzji o wzięciu kredytu.
Także dużą rolę spełnia tutaj kwestia bycia w związku małżeńskim, ponieważ jeśli jest młode małżeństwo, które nigdy wcześnie nie brało żadnych kredytów a dodatkowo oboje dużo zarabiają i nie posiadają dzieci to ich zdolność kredytowa jest naprawdę wysoka.
Inaczej ocenia się kredyt hipoteczny dla singla. Kredyt hipoteczny dla singla jest zazwyczaj ostrzej oceniany przez bank. A właściwie są ostrzejsze warunki to obliczenia zdolności kredytowej singla. Wszystko dlatego, że singiel, który decyduje się na kredyt musi liczyć się z samodzielnym jego spłacaniem. W przypadku małżeństw mogą oni liczyć na siebie nawzajem, czyli jeżeli jedno z małżonków straci pracę to drugie może spłacać kredyt. Natomiast w przypadku singla, który straci pracę sytuacja jest bardzo zła, ponieważ jest on jedyną osobą zobligowaną do spłacania kredytu.
Wszystko to sprawia, że single są obarczani większymi kosztami kredytu hipotecznego niż np. małżeństwa. W przypadku kiedy singiel ubiega się o kredyt hipoteczny, bank narzuca mu wykupienie ubezpieczenia kredytu. Jest to zabezpieczenie dla banku ale także i dobre wyjście dla kredytobiorcy, który straci pracę. Wówczas ma jakieś koło ratunkowe w sytuacji, kiedy nie ma możliwości spłacać terminowo rat.
Od jakiegoś czasu banki życzą sobie posiadanie wkładu własnego od osób, których dochody nie przekraczają 3000 zł netto miesięcznie. Zatem single pracujący w wielkich korporacjach mają większe możliwości w bankach niż single, którzy zarabiają tzw. najniższą krajową.
Osoby ubiegające się o kredyt a zarabiające poniżej 3000 złotych netto miesięcznie muszą liczyć się z tym faktem posiadania własnego wkładu. Niestety nie każdy posiada własne oszczędności. Wówczas zazwyczaj taki kredyt hipoteczny jest im odmawiany. Takie są aktualne warunki udzielania kredytów dla singli.
Państwo także oferuje pomoc dla osób starających się o własne mieszkania. Można starać się o takie dofinansowanie dla młodych. Jest to program skierowany głównie do małżeństw, jednak single też mogą jak najbardziej z niego korzystać. Jest to dobre rozwiązanie dla osób starających się o kredyt dla mieszkanie, ponieważ część tego kredytu spłaci za nie państwo. Wówczas mogą oni przez pewien okres czasu spłacać dużo mniejsze raty niż spłacaliby normalnie, ponieważ część raty będzie spłacało za nie państwo. Dużo osób korzysta z tego programu, ponieważ jest to dobry start dla małżeństw i singli.

Sprawdzanie zdolności kredytowej przez bank

Co to jest blockchain?

Z pewnością każda osoba, która chociaż raz planowała wziąć dowolny kredyt, spotkała się z pojęciem zdolności kredytowej. Klienci banków muszą być weryfikowani i sprawdzani pod różnym kątem tak, aby możliwie wyeliminować ryzyko, że kredyt nie zostanie spłacony w całości bądź będą opóźnienia w jego spłacie. Taka weryfikacja będąca dla kredytodawcy zabezpieczeniem, może także uchronić klienta przed nierozsądnym zadłużeniem, które pogorszy jego sytuację finansową w znacznym stopniu, niejednokrotnie prowadząc do bankructwa.

Im większa kwota kredytu i im dłuższy okres kredytowania, tym ryzyko, że sytuacja klienta się zmieni jest większe. W związku z tym, kredyty hipoteczne, przeznaczone na zakup lub budowę nieruchomości, powinny być dostatecznie zabezpieczone. Jest wiele czynników, które wpływają na zdolność kredytową. Po ich dokładnej analizie określana jest relacja: zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny, jaki bank jest w stanie zaoferować. Brak zdolności kredytowej do spłaty wyższego kredytu nie musi wykluczać brak całkowitej zdolności kredytowej. To, że dana osoba nie jest w stanie spłacić przykładowo 300 000 złotych w ciągu trzydziestu lat nie oznacza, że nie będzie mogła zapożyczyć się na 250 000 zł. Dobry doradca powinien pomóc dobrać taką wysokość kredytu i rat miesięcznych, które będą akceptowalne dla klienta i bezpieczne dla kredytodawcy.

Banki dokładnie muszą sprawdzić, czy dana osoba do tej pory rzetelnie realizowała spłaty swoich dotychczasowych zobowiązań, np. podatków, ubezpieczeń (w ZUS-ie), w innych bankach i instytucjach udzielających pożyczek. Osoba, która nie płaci swoich długów terminowo powinna liczyć się z tym, że w oczach banku stanie się niewiarygodna, jej zdolność kredytowa zostanie oceniona negatywnie i w konsekwencji – jej wniosek o udzielenie kredytu zostanie przez bank odrzucony. Spłacając kredyty należy zawsze mieć na uwadze fakt, że nasza historia kredytowa, to, jak podchodzimy do naszych zobowiązań, może w przyszłości zadecydować o przyznaniu bądź odmowie udzielenia kredytu.

Inne czynniki, które brane są przez banki w przypadku kredytów długoterminowych (jakimi są kredyty hipoteczne), to m.in. wiek klienta w momencie spłaty zobowiązania. Istotne jest, by wiek, który osiągnie osoba, w chwili zapłaty ostatniej raty, nie przekroczył wieku, określonego przez bank jako granica. Banki chcą mieć duże prawdopodobieństwo, że kredytobiorca po prostu dożyje spłaty zobowiązania. W pewnym wieku ryzyko, że tak się nie stanie drastycznie wzrasta.

Na zdolność kredytową wpływają także zarobki, ich regularność, stabilność, a więc brana jest pod uwagę sytuacja finansowa kredytobiorcy. Nie ma w tym nic dziwnego. Banki chcą wiedzieć, czy osoba jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, czy jej dochody na to pozwolą.

Z pewnością istnieje coś takiego jak profil najlepszego kredytobiorcy, który opisuje, jaki powinien być idealny klient, co nie oznacza jednak, że osoby nie spełniające stuprocentowo jego wszystkich najlepszych cech, nie uzyskają zdolności kredytowej.

Kalkulator kredytów hipotecznych

Pożyczka

Kalkulator kredytów hipotecznych to narzędzie, które umożliwia obliczenie rzeczywistych kosztów kredytu, zanim zobowiązanie zostanie zaciągnięte. Za jego pomocą możemy zmieniać parametry, aby wybrać najkorzystniejszą opcję.
Dane, jakie możemy zmienić to kwota, jaką jesteśmy zainteresowani, okres kredytowania, oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu, wielkość pozostałych kosztów związanych ze skorzystaniem z oferty, cel kredytowania oraz rodzaj rat – czy bardziej nas interesują raty stałe, czy też malejące.
Jeśli wpiszemy w naszą wyszukiwarkę frazę „kalkulator kredytów hipotecznych”, wyskoczy nam wiele propozycji tychże, więc nie będziemy mieli problemu z dobraniem najwygodniejszego dla siebie kalkulatora. Oczywiście trochę się one od siebie różnią, nie tylko wizualnie, ale również do niektórych kalkulatorów mamy możliwość wpisania mniejszej lub większej ilości danych, jednak każdy z nich funkcjonuje na tej samej zasadzie i wcale nie jest tak, że musimy korzystać z każdego kalkulatora, przeszukiwać niebywałe ilości stron aby znaleźć ten produkt finansowy, który spełni nasze wymagania i oczekiwania, wręcz przeciwnie. Po wpisaniu wymaganych przez dany przelicznik fraz, automatycznie zostają nam wyszukane pasujące do nich oferty.
Im więcej danych jest wymaganych do wpisania w kalkulatorze, tym najprawdopodobniej mniej wyszukiwań będzie dopasowanych do naszych oczekiwań, co znacznie może ułatwić nam poszukiwanie oraz pozwoli oszczędzić czas. Wyobraźmy sobie, że zamiast brać wolny dzień w pracy i zmarnować go na chodzenie po placówkach bankowych, słuchanie doradców, którzy równo zachwalają sprzedawane przez siebie produkty, poświęcamy paręnaście wolnych minut w ciągu dnia, siedząc we własnym domu, popijając herbatę i już mamy jako takie rozeznanie. Wiemy gdzie się skierować i o co dokładnie pytać, bo bez wizyty w banku się nie obejdzie. Dzięki niej będziemy mieć dużo szersze spojrzenie na to, na co się decydujemy.
Kalkulatory kredytów hipotecznych powstały po to, aby nie tylko oszczędzić nam czas, ale również ułatwić poszukiwania, ponieważ na rynku jest masa podmiotów, które takowe oferują w różnych opcjach, ale niestety kalkulatory nie pokazują ostatecznych wartości, ponieważ poza naszymi wymaganiami i potrzebami, banki muszą brać również pod uwagę między innymi naszą zdolność kredytową, czyli, krótko mówiąc, fakt, czy nas na taki kredyt stać. Nie jest to jedyne kryterium, które podlega analizie, ale najważniejsze i to w głównej mierze od niego zależy czy i na jakich warunkach kredyt dostaniemy. Oczywiście im wyższa zdolność kredytowa, tym korzystniejsza oferta będzie dla nas dostępna.
Zapewne każdy w tym miejscu zada sobie pytanie, że skoro tak, to po co właściwie jest ten cały kalkulator? Ale na to już odpowiedź została udzielona: aby ułatwić nam żmudny proces poszukiwań. Kalkulatory kredytów nie są całkowicie zbędne, ponieważ sugerują nam do którego banku skierować swe kroki, dzięki nim wiemy mniej więcej na co mamy się przygotować i czy nasze oczekiwania względem kredytu są realne, bo i takie przypadki się zdarzają, że dla ludzi rzeczywista cena kredytu jest szokiem. Należy jednak pamiętać, że nie można się w stu procentach kierować tylko i wyłącznie kalkulatorem kredytów.

Kredyt – na co zwrócić uwagę?

Skorzystaj z porównywarki kredytowej, wybierz najlepsze warunki

W pewnym wieku człowiek staje przed życiowymi decyzjami. Kończy studia oraz szuka pracy. Jeżeli dana osoba nie pochodzi z zamożnej rodziny musi sam zarobić na własne utrzymanie. Gdy zakłada rodzinę i pojawiają się dzieci warto mieć swoje własne cztery kąty. Jeśli nie mamy wystarczających oszczędności, aby kupić za gotówkę mieszkanie lub wybudować dom musimy udać się do banku. Pytanie jaki bank wybrać? Przeważnie każdy w pierwszej kolejności udaje się do banku, w którym ma konto osobiste. Często jednak okazuję, że bank w którym mamy to konto nie ma dobrej oferty kredytów hipotecznych. Możemy skorzystać wtedy z oferty pośredników na rynku kredytów tzw. doradców kredytowych. Lepszym rozwiązaniem jest jednak wpisanie w przeglądarkę słów „ranking kredytów hipotecznych”. Dzięki temu poznamy oferty innych banków. Pozwoli to wyrobić sobie szerszą opinie. Z taką wiedzą możemy rozpocząć wybór np. trzech placówek do których udamy się w sprawie kredytu na zakup nieruchomości. Przed udaniem się do banku powinniśmy zastanowić się czy spłaciliśmy wszystkie raty i mandaty. Jeśli okaże się, że mamy jakieś zaległości bank może odmówić nam przyznania kredytu. Jednak w większości przypadków nic nie stoi na przeszkodzie, aby odwiedzić wytypowane placówki bankowe. Dobrym rozwiązaniem jest przygotowanie sobie listy pytań do pracownika banku. Z taką listą będzie nam łatwiej zasięgnąć wszystkich informacji. Koniecznie poprośmy o regulamin udzielania kredyty oraz wzór umowy kredytowej. Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem. Będziemy go spłacać kilkanaście ub nawet kilkadziesiąt lat. Rozważmy za i przeciw. Zastanówmy się czy chcemy mieć raty stałe? Czy może lepiej malejące? W tym drugim przypadku oddamy mniej odsetek, ale na początku będziemy mieli wyższą rate. Biorąc pod uwagę, że po kupieniu mieszkania człowiek ma wiele wydatków lepiej chyba na początku płacić mniejsze raty. Musimy wiedzieć na ile lat chcemy zaciągnąć kredyt oraz na jaką sumę. Wszystko zależy od naszej zdolności kredytowej. Przynajmniej jeden z partnerów musi mieć umowę na stałe. Im wyższy dochód w rodzinie tym lepiej. Rzutuje to bardzo na przychylność banków. Bardzo ważną sprawą jest wielkość prowizji jaką zażyczy sobie bank za udzielenie kredytu hipotecznego. Przeważnie jest to kilka procent od kwoty, którą chcemy pożyczyć od bankierów. Oczywiście kredyt należy brać w walucie, w której się zarabia. Jeśli zarabiamy w euro to bierzemy kredyt w euro itp. Nic tak nie cieszy jak spłacenie naszych należności wobec banku. Dobrym podejściem jest systematyczne nadpłacanie kredytu. Zapłacimy wtedy mniej odsetek i bank mniej na nas zarobi. Oczywiście raty należy płacić w terminie. Na rate kredytu składa się WIBOR oraz marża banku. Im wyższa marża tym więcej odsetek zapłacimy. Dlatego warto negocjować warunki udzielenia nam kredytu. Podsumowując: kredyt hipoteczny to bardzo poważna sprawa. Dlatego wszystkie za i przeciw należy dokładnie przeanalizować. Nie można brać kredytu bez zastanowienia. Bank chętnie nam go udzieli, ale to my musimy go spłacić

Gdzie po kredyt?

Pożyczki internetowe

Gdzie po kredyt hipoteczny? Który bank mógłby nam udzielić takiego kredytu? Jakie dokumenty trzeba zgromadzić, żeby w ogóle zacząć pertraktować z instytucjami bankowymi? Oto zestaw pytań, na które warto znaleźć odpowiedź, jeśli ktoś nosi się z zamiarem ubiegania się o kredyt. Nawiasem mówiąc, należymy do tych społeczeństw, które żyją na kredyt. Nic zresztą w tym dziwnego, bo gdyby nie różnego rodzaju pożyczki czy kredyty, przeciętnego Kowalskiego nie byłoby stać na wiele rzeczy koniecznych do życia. I wcale nie mówimy tutaj o nie wiadomo jakich luksusach, ale o samochodzie, zmywarce czy nowych meblach do mieszkania. Nasze zarobki są za niskie, aby można było sobie swobodnie odkładać jakieś środki, niestety. Wprawdzie rządzący obiecują nam świetlaną przyszłość, ale nikt nam nie podaje jakiś wiążących terminów w tym względzie. No cóż, nie pozostaje nam nic innego jak tylko sobie jakoś radzić, bo raczej nie zanosi się na to, aby nasza stopa życiowa uległa podwyższeniu. Można czasami jeszcze spróbować zmienić pracę na lepiej płatną, ale nie jest to łatwe. O ile ktoś mieszka w dużym mieście to ma jeszcze taką szansę, przynajmniej teoretycznie. Natomiast mieszkańcy wsi czy małych miast już takich możliwości nie mają. No cóż, w takich uwarunkowaniach żyjemy. I jak tutaj nie zgodzić się ze stwierdzeniem Hipolita Taine’a, dziewiętnastowiecznego filozofa francuskiego, który przekonywał sobie współczesnych, że dwa podstawowe czynniki determinujące życie człowieka to moment dziejowy oraz środowisko, w którym egzystuje dana jednostka.
Wróćmy jednak do zasadniczego tematu niniejszego artykułu, bo mieliśmy w nim wyjaśnić, gdzie po kredyt hipoteczny najlepiej. Żeby nie było żadnych niedomówień, nie padnie w niniejszym artykule odpowiedź na to pytanie. Dlaczego? Ponieważ w różnych bankach różni klienci mogą otrzymać różne oferty w tej materii. Każdy z nas przez bank traktowany jest indywidualnie, stąd też takie różnice w obsłudze klientów. Inną ofertę otrzyma na pewno ktoś, kto od lat związany jest z danym bankiem, a inną ktoś, kto przychodzi li tylko po ten jeden kredyt.
Tym samym więc, nie bylibyśmy miarodajni w tej kwestii. Ale skoro już został wywołany ten temat, nie tyle próbujmy określić, gdzie po kredyt hipoteczny, ale skoncentrujmy się na samym typie kredytu. Otóż, to bardzo dobra opcja kredytowa. Z całą pewnością potwierdzą to wszyscy, którzy już w stronę hipoteki poszli. Otóż, kredyt hipoteczny pozwala na pozyskanie nawet sporych sum nie tylko na budowę, zakup czy remont własnych czterech ścian. Nawiasem mówiąc, dzięki takiej opcji gros ludzi może spełniać marzenia o domu czy mieszkaniu. W końcu każdy z nas musi gdzieś mieszkać. Nie da się inaczej, ale tego chyba nie trzeba jakoś specjalnie nikomu tłumaczyć, bo to akurat wszyscy wiedzą. Okazuje się, że kredyt hipoteczny można także przeznaczyć na każdy inny cel. Z tym, że w takim wariancie będzie on nieco wyżej oprocentowany. Ważne jest jednak to, że w ogóle człowiek dostaje pieniądze w sytuacji, kiedy te są mu potrzebne.