Właściwy kredyt gotówkowy

Pożyczki ratalne przez internet

Ofert kredytowych spotykamy wokół siebie mnóstwo. Reklamy telewizyjne, plakaty, witryny banków wręcz zachęcają do pozyskania w ten sposób dodatkowej gotówki. Jednak nie zawsze wiemy, gdzie szukać, aby wybrać najlepiej. Różnorodność propozycji, różne warunki uzyskania kredytu, długie umowy niejednokrotnie zniechęcają potencjalnego kredytobiorcę do skorzystania z najlepszego rozwiązania. Bierzemy wówczas kredyt, bez dogłębnej analizy konkurencji. Odpowiedzią na nasze kłopoty z wyborem jest Internet.
Każdy z nas spotyka się z kuszącymi propozycjami pozyskania dodatkowych pieniędzy. Plakaty reklamujące kredyty wprost uśmiechają się do nas, zachęcając do skorzystania. Nie jest to jednak łatwa decyzja, a powinniśmy ją poprzedzić rzetelnym rozpoznaniem rynku.
Po pierwsze: analizuj
Wszystkie oferty, które znajdziemy w tradycyjnej placówce banku po rozmowie z doradcą, czy w Internecie, powinniśmy bardzo dokładnie przeanalizować co najmniej pod kilkoma względami. Pierwszym musi być prowizja za udzielenie kredytu. Nie zawsze występuje, a często możemy wziąć promocyjny kredyt bez dodatkowej opłaty za jego przyznanie. Podobnie sprawa się przedstawia z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (rrso), którą każdy kredytodawca musi podać jasno w swojej ofercie. Warto poprosić o symulację rat dla konkretnej kwoty i okresu kredytowania, aby sprawdzić ile rzeczywiście będzie wynosić rata. Kolejnym, bardzo często pomijanym elementem, jest możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Jeśli bank na to pozwala sprawdźmy, czy nie naliczy prowizji. Niektóre instytucje kredytowe pozwalają na wcześniejszą spłatę już kolejnego dnia po uruchomieniu kredytu bez żadnej prowizji, inne z kolei umożliwiają spłatę bez ponoszenia dodatkowych kosztów dopiero po określonym czasie. Warto się zainteresować tym elementem umowy, ponieważ dobrze mieć możliwość wcześniejszej spłaty, bez kosztów.
Po drugie: porównuj
Ogromna ilość ofert kredytowych pozwala nam wybrać najlepszą propozycję pod kątem naszych możliwości oraz atrakcyjności. Nie zawsze jednak dysponujemy wiedzą w zakresie finansów, aby samodzielnie dokładnie przeanalizować wszystkie elementy dość skomplikowanej umowy. Najczęściej posiłkujemy się opinią doradców banku, którzy jak wiadomo będą zachwalać swoją propozycję, uznając ją za jedyną i najlepszą. Polegajmy na Internecie. Porównywarka kredytów gotówkowych będzie idealnym rozwiązaniem, które kompleksowo wskaże mocne i słabe punkty poszczególnych ofert. Najważniejsze jest to, że porówna kredyty dla konkretnej kwoty i wskazanego okresu kredytowania. Będzie to z pewnością bardzo obiektywny ranking, utworzony na nasze potrzeby. Dzięki niemu możemy skrupulatnie przeanalizować wszystkie możliwości i wybrać tę najlepszą.
Decydując się na kredyt, przerażają nas formalności, wnioski, umowy. Nie mamy na to czasu ani często odpowiedniej wiedzy, która pozwoli realnie ocenić każdą ofertę. Musimy poszukać narzędzi, dzięki którym proces kredytowania będzie łatwiejszy, a my będziemy mogli rzetelnie przeanalizować poszczególne propozycje. Po wyniku rankingu kredytów, który zrobi za nas Internet, będziemy mogli odwiedzić bank i doprecyzować ofertę lub też złożyć wniosek online wprost z linków umieszczonych w wynikach porównywarki. Jest to rozwiązanie bardzo cenne, które oszczędza nie tyko nasz czas, ale i pieniądze.

Wizja własnej przyszłości

Przez internet

Jeśli mamy wyraźny cel oraz wizje swojej przyszłości, to jest to pierwszy krok do realizacji swoich marzeń. Istotne jest, aby nie zapomnieć o tym do czego dążysz i nie utracić sensu swoich działań. Często mamy poczucie braku sensu w tym co działamy, bowiem nie mamy ściśle określonej drogi. Nie wiemy, po co robimy to co robimy, dlatego powoli tracimy motywacje i chęci do dalszego działania, aż w końcu uświadamiamy sobie, że czas ten został przez nas zmarnowany. Grunt to nie poddawać się i myśleć o swojej wizji. Zobacz wyraźnie wizje w swojej wyobraźni, ale w taki sposób, aby była dla Ciebie motywacją, bowiem jeśli będzie ona pojawiać się w Twojej głowie tak po prostu i nic nie poczujesz, żadnego bodźca do działania, to znaczy, że wystarczająco dobrze nie zobaczyłeś siebie w „świetle reflektorów”. Nawet jeśli ma być to wizja całkiem abstrakcyjna, ale skuteczna, to niech taka będzie, ale postaraj się zobaczyć siebie w jak najbardziej realnym świetle. Musisz naprawdę głęboko pragnąć osiągnąć to co sobie wyznaczyłeś i dążyć do tego za wszelką cenę. Osiąganie celu, dążenie do realizacji swoich marzeń jest trudną drogą, która sprawia, że raz czujemy, że idziemy z górki, a raz pod górkę. Wydawać się może, że częściej pojawiają się te gorsze dni i faktycznie tak może być, ale od nas zależy jak sobie z nimi poradzimy, bowiem każdy z nas ma swoje lepsze i gorsze dni. To jak radzisz sobie z trudnymi chwilami, będzie decydowało o ostatecznym czasie dojścia do mety, bowiem trudne chwile są hamulcami, które spowalniają Cię w każdym aspekcie Twojego życia.
Każdy z nas ma różne cele i marzenia.
Wielu z nas marzy o tym, aby osiągnąć niezależność finansową, a więc mieć na tyle pieniędzy, aby nie martwić się o swoją przyszłość. Doskonałym rozwiązaniem jest założenie własnego biznesu. Zapewne każdy z nas chciałby choć na tydzień spróbować być szefem jakieś firmy. Dopiero po tym jak coś przeżyjemy na własnej skórze, uświadamiamy sobie pewne rzeczy. Wcześniej nie jesteśmy wstanie wyobrazić sobie jak trudnym może być to zadaniem. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej wiąże się z ogromną odpowiedzialnością, zależne od stopnia skali firmy. Jeśli nie chcemy zakładać firmy, ale chcemy za to dążyć do niezależności finansowej, to kolejnym rozwiązaniem może być kupno nieruchomości i wynajem. Niestety tutaj trzeba wykazać się sporym majątkiem. Zawsze możemy wziąć kredyt 10000 złotych, ale to wciąż za mało. Ażeby wziąć kredyt za który na pewno kupimy jakąś najtańszą kawalerkę, to niestety musimy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. Pierwszą rzeczą jest pieniądz, bowiem bez tego nie ruszymy, musimy zapracować, a później zacząć działać w odpowiednim kierunku. W zależności od tego jaką pracę podejmiemy i w jakiej branży będziemy działać, będzie zależało ostateczny przebieg naszej inwestycji. Pamiętaj, aby w swoich działaniach nie wątpić w swoje możliwości, bowiem to najczęściej jest czynnikiem, który decyduje o niepomyślności realizacji swoich celów. Nasz umysł nie ma ograniczeń.

Fantastyczne wakacje

Pożyczki internetowe

Piękna słoneczna pogoda, szum ciepłego moża, palmy i ja z drugą połówką na drewnianych leżakach, sączący kolorowe drinki. Czyż każdy z nas nie marzy czasami o takim sposobie spędzenia wakacji? Biura podróży kuszą nas już teraz przyszłorocznymi ofertami, prześcigają się w rabatach i udogodnieniach.
Internet sprawił, że każdy, kto ma choćby smartfona może na chwilę przenieść się w marzeniach na piękną hiszpańską wyspę, do Grecji, Turcji, Egiptu, a nawet dalej…
Tam, gdzie słońce świeci cały dzień, gdzie palmy przynoszą ulgę od upału, a mieszkańcy są stałe uśmiechnięci i przyjaźni.
No dobrze, dosyć już tych rozmyślań, może czas przejść do działania?
Rozpoczynam od przeglądu ofert, jest ich dużo, bardzo dużo. Do wyszukiwarki można wpisać wiele różnych parametrów, nawet za dużo.
Niestety bardzo przeszkadza w wyborze informacja o cenie. Czyli pojawia się to samo uczucie, które przeszywa miłośnika motoryzacji w salonie Ferrari, żal, nie stać mnie na to.
Ale czy muszę jechać aż na dwa tygodnie, czy musi to być hotel 4 gwiazdkowy? Czy muszę mieć opcję all inclusive i widok na może? W końcu czy ja w ogóle muszę gdzieś wyjechać?
Podstawowe pytanie, które musimy sobie zadać, to czy na prawdę chcemy wypocząć, wyjechać, przeżyć przygodę. Jeśli tak, to przecież dla chcącego nic trudnego.
Przeglądając oferty biur podróży już teraz, określamy budżet naszej przyszłej wakacyjnej wyprawy, jednocześnie mając na uwadze zarobki, oszczędności i to czy będziemy powtarzać takie wakacje co roku, czy będzie to jedyna taka nasza przygoda w ciągu ostatnich i przyszłych lat.
W takim przypadku, można „iść na całość” i jeśli nie posiadamy oszczędności, a zarobki na to pozwolą, pomyśleć o kredycie.
Kredyt 20000 powinien zaspokoić potrzebę wakacyjnego luksusu np na Gran Canarii.
Porównanie, dzięki wyszukiwarkom i kalkulatorów różnych ofert sprawi, że poczujemy satysfakcję z wyboru najkorzystniejszej opcji, nie tylko pod względem odsetek i prowizji, ale również czasu w którym spłacimy naszą wakacyjną przyjemność.
Wiem, że w tym momencie wielu z nas puka się w czoło, tyle kasy w kredycie na głupie kilka dni.
Tak, z jednej strony odzywa się głos rozsądku, stabilizacji, który rządzi nami przez cały rok: wstaję, idę do pracy, wracam, jem obiad, oglądam tv, idę spać.
Nie! Z drugiej zaś strony czy raz na kilka lat 14 dni luksusu i przeżycia przygody,mi się nie należy.
W tej cenie otrzymamy pobyt w luksusowym hotelu z widokiem na morze dla dwóch osób, z opcją all inclusive. Piękna hotelowa plaża okala hotel i umożliwia błogie leżakowanie. Koszt naszej wyprawy na 14 dni dla dwóch osób to około 15000, wiec z pożyczonej kwoty 20000, pozostanie nam na poznanie miejscowej kuchni i pamiątki.
Również będziemy mieli możliwość wypożyczenia samochodu i zwiedzenia wyspy na własną rękę. Dwa tygodnie to okres, gdzie można zapomnieć o codziennych obowiązkach, stresie w pracy. To czas, gdy można zbliżyć się do drugiej połówki i przypomnieć pierwszy pocałunek.
Ale czy to właśnie Hiszpania będzie Twoim wyborem?

Kredyt na spełnienie marzenia

Dom prawie w zasięgu ręki

W dzisiejszych czasach wiele osób potrzebuje pieniędzy dodatkowych. Zarabianie na utrzymanie daje stabilizację, ale nie pozwala się realizować i spełniać swoich marzeń. Zazwyczaj zachcianki kosztują całkiem sporo. Ludzie pragną podróżować, jeździć dobrym samochodem i pławić się w luksusach.
Niecierpliwi, którzy nie chcą odkładać latami myślą nad opcją zaciągnięcia kredytu. Świadomość zadłużenia się i spłacania przez lata kapitału z odsetkami zniechęca wiele osób. Kredyt 30000 pozwala już wielu osobom spełnić swoje pragnienia. Za tę kwotę można kupić dobry używany samochód albo pojechać w podróż marzeń do jakiegoś ciepłego kraju.
Warto wiedzieć kilka rzeczy na temat zaciągania kredytów. Nie każdy dostanie potrzebne pieniądze, ponieważ badana jest zdolność kredytowa.
Zarobki na osobę w rodzinie są brane pod uwagę. W przypadku za niskich dochodów bank może nie zgodzić się na kredyt w wysokości, o którą ubiega się klient. Wtedy bank może zażądać poręczenia albo zabezpieczenia kredytu jakimś innym aktywem, które posiada wnioskodawca. Przy analizie, który bank wybrać trzeba pamiętać o oprocentowaniu i renomie, którą cieszy się bank. Oprocentowanie jest ważne, ponieważ od niego zależy ile de facto będziemy musieli oddać pieniędzy. Renoma też jest ważna, ponieważ korzystając z banku, który ma nad wyraz dobre warunki i jest krótko na rynku nie można do końca ufać. Kredyt często bierze się na wiele lat i nie ma gwarancji, że taki bank się nie zlikwiduje. Przy oprocentowaniu jest bardzo wiele składowych. Zawsze trzeba pytać o RRSO czyli całkowity koszt kredytu.
Kredyty najczęściej bierze się na mieszkanie albo samochód. Przy takich kwotach trzeba mieć już stabilną sytuację finansową i dobrą zdolność kredytową. W przypadku wzięcia zobowiązania na ponad 20 lat wiele w życiu człowieka i rodziny może się zmienić. Dlatego trzeba pamiętać, aby brać kredyt z głową. Wiele rodzin zbankrutowało właśnie przez to, że któryś żywiciel rodziny odszedł albo stracił prace. Niestety komornicy nie mają litości i są zmuszeni do egzekwowania długów. Rodzina wtedy szuka pomocy i najbliższych i przyjaciół. Jak to zwykle bywa w biedzie zostaje ich niewielu. Kolejną ważną wskazówką jest branie kredytu w walucie, w której się zarabia. Nie tak dawno było olbrzymie poruszenie wśród ludzi, którzy lata temu zaciągnęli kredyt we frankach. Nikt nie przypuszczał, że frank przegoni dolara i jego kurs wzrośnie praktycznie dwukrotnie. To zmroziło budżety domowe wielu domostw, które zamiast płacić 2000 kredytu musieli zapłacić 4000. To olbrzymia zmiana na niekorzyść. Przez lata wszystko toczyło się dobrze. To było właśnie to ryzyko brania w obcej walucie dużej kwoty pieniędzy. Nikt nie może przewidzieć co wydarzy się w gospodarce i życiu za kilka miesięcy, a co dopiero lat. W przypadku braku pomocy rodziny i przyjaciół wiele rodzin musiałoby sprzedać swoje mieszkania czy domy i przenieść się do mniejszych kwater. Niektórym niestety nie było komu pomóc i taki scenariusz miał miejsce. Wzięcie kredytu to decyzja kluczowa w życiu.

Kredyt

Darmowe pożyczki krótkoterminowe dla każdego.

Zdarza się, że pieniędzy po prostu brakuje i ciężko przeżyć za otrzymaną wypłatę do ostatniego dnia miesiąca. Co więcej, jeśli w międzyczasie, wypadną nam nieprzewidziane wydatki, jak zepsuta pralka czy też lodówka, robi się niebezpiecznie.

Wielu ludzi właśnie na takie nieprzewidziane wydatki, oszczędza całe życie. Otwierają lokaty i konta oszczędnościowe i wszelkie nadmiarowe pieniądze, zanoszą właśnie tam. Tylko po to, aby były w razie potrzeby. Wyzbywają się tym samym wszelkich przyjemności dnia codziennego jak prezenty, wystawne kolacje czy też wycieczki. Wolą całą swoją wypłatę schować na czasy trudniejsze, które być może nigdy nie nadejdą.

Czy jest to dobre rozwiązanie? Czy warto całe życie być w ucisku tylko po to, bo coś może się wydarzyć i wypada wtedy mieć pieniądze? Oczywiście zapewne będzie tak wielu zwolenników, jak i przeciwników tej teorii. Osoby bardziej przezorne stwierdzą, że tak przecież trzeba, bo tak robili ich rodzice, dziadkowie i w ogóle oszczędzanie to ich rodzinna tradycja, pielęgnowana przez pokolenia. Inni zaś machną na to ręką i powiedzą, że po co oszczędzać, skoro w razie nagłych wypadków można wziąć kredyt i wyjdziemy na tym tak samo dobrze. Kredyt 40000 tys. może rozwiązać nasze bieżące problemy, bez potrzeby życia w ubóstwie.

Ciężko stwierdzić kto ma rację w tym niewidzialnym sporze. Rozsądek mówi, żeby oszczędzać, nawet jeśli nic się nie wydarzy, to przecież możemy dać pieniądze naszym dzieciom lub te wnukom, którym z pewnością się przydadzą. Tylko czy to ma jakiś sens? Czy każdy nie powinien sam zapracować i dorobić się swojego majątku? Nam przecież nikt nic nie dał, więc czumu my mielibyśmy poświęcać się tak dla naszych dzieci? Odejmować sobie od ust każdego dnia, wyzbywać się wszelkich przyjemności tego świata, tylko po to, aby komuś żyło się lepiej. To zachowanie czysto altruistyczne i jeżeli ktoś ma ochotę na takie poświęcenie — proszę bardzo, ale nie ma co liczyć, że ktoś nam się za to odwdzięczy.

Za to osoby, które o oszczędzaniu nigdy nie słyszały i ten temat wydaje się im wręcz abstrakcją, mają o wiele ciekawsze życie. Żyją tak, jakby jutra miało nie być. To, co mają, wydają na bieżąco. Na prezent — zarówno dla siebie, jak i swoich bliskich, na wycieczki, na drogie restauracje. Uważają, że skoro pracują, to należy im się życie na przyzwoitym poziomie. O nieprzewidzianych wydatkach nie myślą, bo po co martwić się na zapas? Takie podejście wydaje się o wiele zdrowsze i daje możliwość życia tu i teraz. To przecież my sami jesteśmy panami swojego losu. Takie osoby nie oszczędzają dla swoich dzieci czy też wnuków, gdyż uważają, że tak jak oni, muszą poradzić sobie w życiu sami. W rzeczywistości takie podejście daje szansę tym młodym ludziom, zaznać także prawdziwego życia, bo nic nie otrzymują za darmo i na wszystko muszą sobie zapracować.

Dlatego też niemartwienie się o to, co może się wydarzyć i korzystanie z dóbr materialnych, które posiadamy, jest o wiele zdrowsze dla nas i powoduje, że czujemy się ważni i doceniani — przez samych siebie.

Inwestycja na przyszłość

Chwilówki ratalne, alternatywa dla banków tradycyjnych

Biorąc pod uwagę dzisiejsze ceny nieruchomości, można nieźle się nakombinować, aby zrozumieć, od czego są one zależne, nie znajdując tak naprawdę jednoznacznej odpowiedzi. To znaczy, oczywiście – istnieją pewne kryteria według których ustalane są ceny. W ostatecznym rozrachunku okazują się one jednak kompletnie dowolne. To znaczy, każdy właściciel może tak naprawdę wycenić swoją nieruchomość na taką kwotę, jaka mu odpowiada. Czy ją otrzyma, to już pytanie retoryczne. Właściciel zawsze będzie chciał sprzedać swój majątek po w miarę jak najwyższej cenie, natomiast kupujący, zakupić po jak najniższej. I tutaj po stronie kupującego zaczyna się prawdziwa walka o przyszłość. Zakup nieruchomości bowiem, dla większości osób wiąże się ze zobowiązaniem kredytowym, podpisanym z bankiem na długie lata.
Chcąc dokonać zakupu domu, przeciętny Kowalski analizuje wzdłuż i wszerz, jak to zrobić, żeby wyjść na tymże zakupie jak najlepiej. Oczywiście brane są w pierwszej kolejności (poza ceną, bo ta jest zawsze na pierwszym miejscu w przypadku większości Kowalskich) lokalizacja, wielkość nieruchomości, oraz działki, na której się znajduje, czy ma być to nieruchomość z rynku pierwotnego, czy wtórnego, oraz czy decydujemy się na kupno domu, czy też mieszkania w bloku, a może na zakup samej działki, a dom sobie zbudujemy ? Pytania, pytania i jeszcze raz pytania. Odpowiedź jest jedna – pieniądze. Nie da się kupić nic, nie posiadając tych jakże niewinnie wyglądających, a stanowiących o naszym życiu papierków. I nie chodzi w tym przypadku o kredyt 50000, tylko o dużo bardziej poważne kwoty niestety.
Mówiąc niestety, przeciętny Kowalski planujący zakup jakiejkolwiek nieruchomości, zdaje sobie bowiem sprawę, że będzie to zobowiązanie podpisane z bankiem na długi czas. Często jest to kilkanaście lub też kilkadziesiąt lat. Aby otrzymać taki kredyt, należy oczywiście spełnić warunki na podstawie których zostanie on nam udzielony. Należy mieć stałą pracę, jakieś własne pieniądze na wkład, dobrze jest, jeśli nie posiada się żadnych innych zobowiązań kredytowych. Należy oczywiście pamiętać, że dom stanie się własnością kredytobiorcy dopiero po całkowitej spłacie kredytu. Do momentu całkowitej spłaty, właścicielem nieruchomości tak naprawdę jest bank.
Każdy, kto podjął się tego wyzwania, zaryzykował kredyt hipoteczny i spłaca go w sposób zgodny z ustalonym harmonogramem, można powiedzieć, że jest człowiekiem, który wygrał los na loterii. Skoro bowiem świadomie zdecydował się na zakup domu czy mieszkania pod hipotekę, zrobił to po to, aby w przyszłości mieć to na własność i oczywiście zabezpieczyć w jakiś sposób swoją rodzinę, a przede wszystkim dzieci. I chociaż ciężko czasem z kasą bywa, chętnie przeznaczyłoby się pieniądze na jakiś inny cel jak kredyt-należy za każdym razem powiedzieć sobie, że pieniądze wydane w ten sposób są jednymi z najmądrzej zainwestowanych. Radosne wyjście do kina, na basen, wyjazd na wakacje są również potrzebne każdej rodzinie. Jednak pamiętajmy-są to tylko chwile, których możemy sobie odmówić, jeśli krucho z pieniędzmi lub zamienić na inne mniej kosztowne rozrywki (np. rodzinny spacer czy rower). Spłata domu, w którym mieszkamy jest na pierwszym miejscu. Nigdy nie należy ryzykować jego utratą.

Jak znaleźć najlepszy kredyt?

Pożyczki pozabankowe, sprawdź co oferują,

Każda osoba starająca się o kredyt, chce, aby był on możliwie najlepszy i najbardziej dostosowany do jej potrzeb i warunków zarówno zawodowych jak i życiowych. Kredyt powinien być adekwatny po pierwsze do celu, na jaki jest udzielany, po drugie – do możliwości finansowych klienta, a po trzecie – do jego planów życiowych.

Aktualnie na rynku są dostępne liczne oferty kredytów różnego rodzaju – od długoterminowych kredytów celowych: hipotecznych, inwestycyjnych, po stosunkowo niewielkie kredyty konsumpcyjne, przeznaczone na bieżące potrzeby dłużnika. W gąszczu ofert problemem nie jest już raczej brak dostępności kredytów, ale raczej trudności w wyborze tej najbardziej odpowiedniej i dostosowanej do danej osoby.

Najważniejsze, by zadać sobie kilka podstawowych pytań odnośnie swoich oczekiwań. Dla jednej osoby kluczowe może się okazać, czy istnieje oddział banku w miejscowości, w której pracuje lub mieszka. Są osoby, dla których niezastąpiona jest rozmowa twarzą w twarz i obsługa przez osobę, którą się widzi – nie wyobrażają sobie one załatwiania formalności zdalnie, przez Internet. Osoby takie często znacznie zawężają swój wybór, a jeśli dodatkowo nie lubią nowości i cenią sobie to, co już znają, prawdopodobnie poprzez pewnego rodzaju przywiązanie wybiorą swój dotychczasowy bank, nawet, jeśli oferta nie będzie najlepsza z możliwych i dostępnych na rynku. Istnieje też grupa ludzi, którzy lubią porównywać, szukać najlepszych warunków, dociekać. Nie są tradycjonalistami w kontekście przywiązania do instytucji, lubią zmiany, nowinki techniczne. Nie mają problemu z kontaktem poprzez Internet, przeciwnie – cenią sobie wygodę i brak konieczności wychodzenia z domu w celu załatwienia spraw. Osoby takie często korzystają z różnego rodzaju rankingów, porównują produkty (w tym przypadku kredyty) na specjalnych stronach internetowych, służących do tego celu. Porównuje się na nich prowizje, oprocentowanie, roczną rzeczywistą stopę oprocentowania, miesięczną ratę oraz całkowitą kwotę do zapłaty.

Bezwarunkowo, zawsze należy zorientować się w kosztach jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Porównywanie w Internecie nie jest ofertą handlową i może być traktowane jako pomoc, a wiążąca w tym zakresie jest umowa, którą podpisujemy z bankiem. Do wszelkiego rodzaju reklam należy podchodzić z dystansem, aby nie nabrać się na dodatkowe ukryte koszty i tzw. kruczki prawne, napisane drobnym drukiem. Jeśli coś jest niejasne lub budzi wątpliwości, lepiej nie podpisywać umowy, zwłaszcza w instytucjach pożyczkowych o wątpliwej renomie.

Jeśli zdecydujemy się na kredyt celowy, to musimy ten cel jasno określić, a w dalszej kolejności się z niego wywiązać. Należy mieć świadomość, że bank ma prawo nas sprawdzić, czy wywiązujemy się z umowy i przeznaczyliśmy środki na wskazany w niej cel, i z pewnością to zrobi, gdyż takie są po prostu procedury. Nie jest to złośliwość, ani nie chodzi o celowe utrudnianie, ale po prostu o zabezpieczenie. Dlatego bardzo dokładnie należy oszacować kwotę, aby była wystarczająca i pozwoliła zrealizować plan.

Spłata kredytu hipotecznego a utrata pracy

Kredyt

Dla każdego z nas utrata pracy, która nam się podobała jest to zawsze nieszczęście. Jeszcze gorzej, gdy zarabialiśmy tam duże pieniądze. Ponowne poszukiwania praca nie muszą być aż tak dobrze płatne jak nasza poprzednia praca. Brak pieniędzy na spłatę kredytu to nasz problem, jednakże banki starają się nam iść na rękę. Nie chcą przecież, żeby klient pogrążał się w długach, bo im zależy na spłacie. Spłata kredytu hipotecznego a utrata pracy – jakie są rozwiązania?
Kontakt z bankiem to podstawa. Unikanie kontaktu i zamiatanie sprawy pod dywan nie stanowi rozwiązania, a może prowadzić jedynie do zerwania umowy kredytowej przez bank i działaniem komornika. Wizytę w banku najlepiej zaplanować, zanim spóźnimy się z pierwszą ratą. Bank spojrzy na nas na pewno bardziej przychylnie niż gdybyśmy go omijali szerokim łukiem. Bank to też ludzie, którzy zrozumieją – a przynajmniej powinni zrozumieć – trudną sytuację życiową i materialną, w jakiej znalazł się klient. Mogą zaproponować przykładowo wydłużenie okresu kredytowania czy – jak kto woli – wakacje kredytowe (chociaż one tak naprawdę nic wspólnego z wakacyjnym odpoczynkiem nie mają). Wydłużenie okresu kredytowania jeżeli wzięło się kredyt mieszkaniowy na 30 lat, trudno wyobrazić sobie, że można go spłacać jeszcze dłużej. To jednak możliwe – i to na prośbę kredytobiorcy. Jeżeli przykładowo jesteśmy związani umową z bankiem na 30 lat, a spłacamy już od 5 lat i dopiero zaczęły się problemy finansowe, można spróbować poprosić bank o wydłużenie okresu spłaty kredytu. Fakt, rata się obniży, ale przybędzie nam lat do spłaty. Będziemy niejako w punkcie wyjścia, tyle, że z niższą ratą. Z takiej opcji nie skorzystają natomiast ci, którzy zaciągnęli kredyt na maksymalny okres kredytowania i już na samym początku pojawiły się u nich trudności ze spłatą.
Wykup tego rodzaju ubezpieczenia chociaż trochę pomoże bezrobotnemu uporać się z przejściowymi kłopotami finansowymi. Dotyczy ono utraty pracy, ale również szerszego zakresu, bo innych nieprzewidzianych sytuacji, jak całkowitej niezdolności do wykonywania pracy (np. po wypadku) oraz dłuższego pobytu w szpitalu. Ubezpieczenie to należy wykupić przed zaciągnięciem kredytu, chociaż zdarza się, że banki pozwalają je wykupić już po otrzymaniu kredytu i w trakcie spłaty rat. Nie ma szans, żeby zdecydować się na ubezpieczenie od utraty pracy w momencie, gdy pracodawca już wypowiedział nam umowę o pracę. W przypadku zwolnienia dyscyplinarnego (słynny paragraf art. 52 Kodeksu pracy) ubezpieczenie takie również nie wchodzi w grę. Utrata pracy przez kredytobiorcę musi bowiem wynikać z sytuacji przedsiębiorstwa, w którym był on zatrudniony (np. redukcja etatów ze względów ekonomicznych). Bywa, że wybrane banki warunkują udzielenie kredytu hipotecznego od wykupu tego – wydawałoby się dobrowolnego – ubezpieczenia od utraty pracy. Jeżeli jednak klient banku nie zgodzi się wykupić tego ubezpieczenia, może liczyć się z odmową udzielenia kredytu hipotecznego przez bank.
Dobrze jeżeli posiadamy ubezpieczenie od utraty pracy dzięki temu możemy pokazać w banku potwierdzenie rejestracji w pośredniaku, ubezpieczyciel, zgodnie z zapisami umowy ubezpieczenia, przejmie za nas spłatę rat np. przez rok.

Kredyt hipoteczny dla małżeństwa z dziećmi

Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlane

Kredyty hipoteczne w dzisiejszych czasach to dobra alternatywa dla osób, które chciałyby wybudować dom bądź kupić mieszkanie a nie posiadają gotówki. Dlatego decydują się na zaciągnięcie kredytu w banku. Jednak nie każdemu chętnemu banki dają kredyty.
Przed wydaniem decyzji bank musi dobrze sprawdzić potencjalnego kredytobiorcę, czy da on radę w okresie, na jaki chce wziąć kredyt, spłacić nie tylko kredyt ale i wszystkie opłaty związane z wzięciem kredytu. Inaczej bank będzie liczył taką zdolność kredytową singlowi, a inaczej małżeństwu, które posiada jeszcze dzieci.
Kredyt hipoteczny dla małżeństwa z dziećmi to opcja, którą bank musi dobrze sprawdzić zanim udzieli takiemu małżeństwu kredytu. Jednak takiej decyzji bank nie podejmuje sam. Odgórnie zostaje narzucone bankowi w jakim stopniu ma on oceniać sytuację danej małżeństwa. A zostaje mu to narzucone przez Komisję Nadzoru Finansowego.
To on określił zasady, według których wiadomo czy dane małżeństwo da radę spłacić kredyt wraz z odsetkami czy nie.
Nie można obciążyć daną rodzinę tylko spłatą kredytu. Trzeba jeszcze wziąć pod uwagę środki do życia. Bank bierze pod uwagę to, że oprócz spłaty kredytu rodzina musi jeszcze mieć środki do życia na inne wydatki. Małżeństwo z dziećmi nie może zostać bez środków do życia. Dlatego banki niektórym małżeństwom odmawiają wydania kredytu. Zatem bank troszczy się także o sytuację finansową rodziny.

Co zatem zrobić żeby zwiększyć swoją zdolność kredytową w oczach banku?

Właściwie swoją zdolność kredytową można zwiększyć tylko i wyłącznie poprzez dodatkowy dochód, który zostanie udokumentowany. Zatem mowa tutaj o dodatkowym zajęciu, np. na pół etatu czy umowę zlecenie. Żadne dodatki na rodzinę nie powiększają zdolności kredytowej, kredytobiorców, takie jak np. 500+, alimenty czy zasiłki rodzinne. Z tego względu, że nie jest to dochód.
Zatem w celu zwiększenie swojej zdolności kredytowej, pozostaje tylko poproszenie pracodawcy o podwyżkę. Tylko wykazanie na papierze, że zarabiamy więcej, zwiększy w oczach banku naszą zdolność kredytową. Innym rozwiązaniem jest poszukanie sobie dodatkowego źródła dochodu w formie pracy dodatkowej, np. na umowę zlecenie bądź umowę na pół etatu czy trzy czwarte etatu. To już na pewno zwiększy zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców.
Także warto pytać w różnych bankach, ponieważ różne banki mają inne standardy. Jedne mają bardzo zaostrzone wymogi i naprawdę ciężko w nich otrzymać kredyt hipoteczny małżeństwom wielodzietnym. Natomiast inne banki nastawione są bardziej na klientów i już posiadają mniejsze wymogi co do dawania kredytów. Dlatego warto porównywać oferty banków i próbować w różnych miejscach, ponieważ może okazać się, że w jednym banku odmówiono nam kredytu, natomiast w drugim nam udzielono. Dlatego nie ma twardych reguł i ogólników. Każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie przez banki. Zatem warto próbować w różnych miejscach i się nie zniechęcać.
Niekiedy gdy jedna ze stron nie pracuje, to zatrudnienie może już dużo dać w oczach banku.

Komu najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny?

Wakacje w samotności

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który przeznaczony jest na konkretny cel, którym najczęściej jest zakup mieszkania. Istnieje jeszcze inna odmiana, zwana kredytem budowlano-hipotecznym, która służyć ma realizacji inwestycji budowlanej.

Głównym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka, co w praktyce oznacza to, że nieruchomość, która ma być sfinansowana z kredytu, staje się dla banków zabezpieczeniem w razie braku spłaty kredytu przez dłużnika.

Ze względu na to, że kredyt hipoteczny jest z założenia długoterminowy (jego spłata trwa nawet kilkadziesiąt lat), a także na to, że udzielane kwoty są stosunkowo wysokie (w porównaniu np. do krótkoterminowych kredytów konsumpcyjnych), jest to inwestycja dość ryzykowna ze strony banku. Istnieje możliwość, że kredytobiorca z różnych przyczyn nie będzie zdolny spłacić swojego zobowiązania. Mogą to być: chwilowy brak płynności finansowej (np. w wyniku utraty pracy, bądź czasowej niezdolności do niej w wyniku choroby), bądź inne bardziej poważne sytuacje, takie jak: całkowita niezdolność do wykonywania pracy. W związku z tym banki muszą stosować różnego rodzaju środki ostrożności, aby zminimalizować ryzyko straty i zabezpieczyć swe interesy.

Innym sposobem na zminimalizowanie ryzyka jest badanie zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Na podstawie różnych wskaźników sprawdzane jest, czy osoba ubiegająca się o kredyt jest wiarygodna, a jej status finansowy umożliwi bezproblemową, terminową spłatę zobowiązań w określonej w umowie wysokości i czasie. Brane pod uwagę są oczywiście zarobki potencjalnego kredytobiorcy, sposób zatrudnienia (czy jest to umowa o pracę na czas nieokreślony), jego koszty utrzymania, inne zobowiązania (np. zaciągnięte pożyczki, raty), historia kredytowa, liczba osób, które są na jego utrzymaniu. W związku z powyższym, oczywistym jest, że na możliwość wzięcia kredytu wpływ ma wiele czynników i jest to nie tylko sytuacja zawodowa, ale również rodzinna. Mówi się, że najłatwiej jest uzyskać kredyt hipoteczny dla młodego małżeństwa bez dzieci, ponieważ zarobki dwojga osób są dodatkowym zabezpieczeniem, a koszty utrzymania nie są tak duże jak w przypadku osób z dziećmi. Co więcej, osoby młode mogą liczyć na powodzenie w tej dziedzinie, gdyż wiek jest często warunkiem kluczowym w podjęciu decyzji przez bank o udzieleniu kredytu. Dla banku bardzo istotny jest wiek kredytobiorcy, który przypada w czasie całkowitej spłaty kredytu.

Młode małżeństwa powinny brać pod uwagę fakt, że może być im łatwiej wziąć kredyt zanim pojawią się na świecie dzieci, gdyż nie są one jeszcze brane pod uwagę przez bank do badania zdolności kredytowej. Z drugiej strony, zdrowy rozsądek podpowiada, że jeśli w planach jest powiększenie rodziny, to sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu. Nawet jeśli w danej chwili bank określi zdolność kredytową pozytywnie, to należy postawić sobie pytanie, czy na pewno będziemy w stanie spłacać raty w określonej wysokości w świetle naszych planów na przyszłość, których bank nie zna.