Zastanawiasz się, gdzie wziąć kredyt na pierwsze mieszkanie? To jedna z najważniejszych decyzji finansowych, dlatego warto podejść do niej z rozwagą. Na rynku istnieje wiele ofert kredytów hipotecznych, jednak wybór odpowiedniego banku i warunków kredytowania może być wyzwaniem. Sprawdź, co wziąć pod uwagę i gdzie dostępne są tanie kredyty hipoteczne.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu na pierwsze mieszkanie?
Wybór najlepszego kredytu na pierwsze mieszkanie zależy od kilku ważnych aspektów. Jakie czynniki, warto uwzględnić?
- Oprocentowanie kredytu – jest kluczowym czynnikiem wpływającym na całkowity koszt kredytu. Banki oferują dwa rodzaje oprocentowania stałe (zapewnia stałą ratę kredytu przez określony czas, np. 5 lat) i zmienne (zależy od aktualnych stóp procentowych ustalanych przez NBP).
- Prowizja – jednorazowa opłata, która może wynosić od 0% do kilku procent wartości kredytu.
- RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – wskaźnik, który pokazuje pełne koszty kredytu, uwzględniając nie tylko oprocentowanie, ale również prowizje, opłaty i ubezpieczenia. Im niższa wartość RRSO, tym korzystniejsze warunki kredytowe.
- Okres kredytowania – czas spłaty kredytu ma duży wpływ na wysokość miesięcznych rat. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata, ale większe całkowite koszty kredytu. Standardowy okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi od 20 do 30 lat.
- Wkład własny – obecnie banki wymagają od kredytobiorców posiadania wkładu własnego, który wynosi zazwyczaj 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują niższy wkład (np. 10%), ale może to wiązać się z wyższymi kosztami kredytu (np. obowiązkowym ubezpieczeniem niskiego wkładu).
- Ubezpieczenie kredytu – banki często wymagają dodatkowego ubezpieczenia, które ma zabezpieczyć kredyt w przypadku utraty dochodów lub nieszczęśliwych wypadków. Koszty takiego ubezpieczenia mogą znacznie podnieść całkowitą kwotę spłaty kredytu.
Gdzie wziąć kredyt na pierwsze mieszkanie z dopłatą?
Ministerstwo Rozwoju i Technologii zapowiedziało, że od stycznia 2025 roku ruszy program Mieszkanie na Start, w ramach którego będzie można ubiegać się o dofinansowanie kredytów na pierwsze mieszkanie.
Które banki biorą w nim udział?
- Alior Bank
- Bank Pekao S.A.
- PKO Bank Polski
- Santander Bank Polska
- mBank
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS
- Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie
- SGB-Bank SA i zrzeszone z nim banki spółdzielcze
- VeloBank
- BOŚ Bank
- Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie
- ING Bank Śląski
- BNP Paribas
W jakim banku wziąć kredyt na pierwsze mieszkanie? Porównanie ofert
Jeśli szukasz najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego, skorzystaj z naszej porównywarki ofert. Poniżej udostępniamy porównanie zobowiązania na 350 tysięcy złotych na okres 25 lat w kilku bankach.
- VeloBank S.A.:
- kwota do spłaty: 526 013,80 zł,
- RRSO: 7,47%,
- rata: 1 686,55 zł
- ING Bank Śląski:
- kwota do spłaty: 528 448,17 zł,
- RRSO: 7,51%,
- rata: 1 702,03 zł
- BNP Paribas:
- kwota do spłaty: 531 684,53 zł,
- RRSO: 7,58%,
- rata: 1 716,01 zł
- mBank:
- kwota do spłaty: 542 062,02 zł,
- RRSO: 7,81%,
- rata: 1 742,56 zł
Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie różnych ofert, które pozwolą na świadome podjęcie decyzji. Możesz to zrobić w porównywarce kredytowej Totalmoney.pl, która udostępnia szybkie zestawienie dostępnych ofert. Sprawdź je, aby znaleźć najkorzystniejsze opcje kredytu na pierwsze mieszkanie.
Jakie dokumenty przygotować starając się o kredyt na pierwsze mieszkanie?
Zamierzasz ubiegać się o kredyt na pierwsze mieszkanie? Przygotuj więc wymagane dokumenty. Co będzie potrzebne?
- Dowód osobisty – musisz potwierdzić swoją tożsamość. Bank poprosi o Twój dowód osobisty lub paszport.
- Zaświadczenie o zarobkach – Twój pracodawca musi wystawić zaświadczenie o wysokości Twoich dochodów. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, przygotuj dodatkowe dokumenty finansowe.
- Umowa o pracę lub inny dokument potwierdzający zatrudnienie – w przypadku umowy o pracę, potrzebujesz jej kopii. Jeśli pracujesz na umowę zlecenie, o dzieło lub masz własną firmę, bank poprosi o dodatkowe zaświadczenia.
- Umowa przedwstępna zakupu mieszkania – jeśli masz już na oku mieszkanie, pokaż bankowi umowę przedwstępną.
- Wycena nieruchomości – niektóre banki wymagają wyceny mieszkania. Sprawdź, czy bank, z którym współpracujesz, oferuje taką usługę.
Zgromadzenie tych dokumentów przyspieszy cały proces i zwiększy Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Jak złożyć wniosek o kredyt na pierwsze mieszkanie?
Złożenie wniosku o kredyt na pierwsze mieszkanie zaczyna się od przygotowania niezbędnych dokumentów, takich jak dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta oraz dokumenty dotyczące nieruchomości.
Następnie warto porównać oferty różnych banków, aby znaleźć najlepsze warunki – pomocna może być porównywarka, np. Totalmoney.pl.
Kiedy wybierzesz już odpowiednią ofertę, możesz złożyć wniosek online lub bezpośrednio w placówce banku, dołączając wszystkie wymagane dokumenty.
Po złożeniu wniosku, bank przeanalizuje Twoje dane, oceni zdolność kredytową oraz wartość nieruchomości, a następnie poinformuje Cię o decyzji kredytowej.
Jeśli decyzja będzie pozytywna, podpisujesz umowę kredytową i ustalasz termin wypłaty środków. Cały proces może trwać kilka tygodni, więc warto wcześniej przygotować wszystkie dokumenty, aby go przyspieszyć.
